Услуги банкротства физических лиц

Система кредитования несовершенна. Неудачное сочетание объективных и субъективных причин приводит к тому, что заемщик не может выплачивать кредит. С каждым годом, особенно после очередной волны кризиса, неплательщиков становится все больше. По закону рынка, услуги банкротства физических лиц стали производной от проблемы, требующей решения.

Причины возникновения просрочки по кредитам:

• Потеря стабильного источника дохода;
• Сокращение уровня заработной платы;
• Получение травмы, требующей длительного восстановления;
• Критическое ухудшение самочувствия;
• Взятие кредита или микрозайма под неподъемные проценты.

В каких случаях стоит задуматься о процедуре банкротства?

• Сотрудники банка звонят и напоминают о просрочке;
• Ваше дело передано в отдел взыскания;
• Коллекторы угрожают;
• Вам не у кого занять денег для погашения обязательств;
• Штрафы и пени накопились в приличную сумму;
• Вы чувствуете, что не сможете решить проблему самостоятельно.

Кто может объявить себя банкротом?

Следуя положениям федерального закона N 127-ФЗ, гражданин РФ и индивидуальный предприниматель, могут списать долги по кредиту на основании банкротства. С точки зрения государства неважно, будет ли человек владельцем компании или домохозяйкой. Главная задача законопроекта – закрыть бреши финансовой системы.

Второй причиной принятия поправок о физлицах стало желание исправить материальное положение граждан. Что снова приводит к вопросу финансового регулирования внутри государства. Покупательская способность важна для экономики России, развивая внутреннюю финансовую систему и оказывая позитивное влияние на международные отношения.

Если физическое лицо обрастает долгами свыше 500,000 рублей и 3 месяца не платит по своим обязательствам. Если сумма долга по предпринимательству превышает 10,000 рублей. Не платятся отчисления в налоговую и пенсионный фонд. Физлицо может списать долги по кредиту, объявив себя банкротом. Также процедуру может инициировать банк или иной уполномоченный орган, что скажется на интересах банкрота не в лучшую сторону.

Действия банка до начала судебного разбирательства

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик не превращался в злостного неплательщика. Именно так называют лицо, неспособное платить по обязательствам без объективных для кредитующей организации причин. Просрочка 3-х и более обязательных платежей приводит к передаче дела коллекторам. До момента инициирования судебного разбирательства, 90 — 120 дней с проблемным клиентом будут работать сборщики долгов.

Спустя 120 дней, если изменить положение вещей к лучшему не удалось, банк подготавливает документы для обращения в суд. Признание должника банкротом по инициативе кредитующей организации чревато малоприятными последствиями. Решение суда будет рассматриваться с точки зрения банка, как истца. Лица, пострадавшего от ваших действий.

Кто предлагает услуги банкротства физлиц?

Сопровождением лиц, пожелавших списать долги, занимаются юридические компании. Как правило, общества с ограниченной ответственностью. Организации с опытом успешного разрешения подобных вопросов, занимающиеся банкротством и смежными направлениями. Крупные компании включают в пакет услуг следующие предложения:

• Сбор и аудит необходимой документации;
• Прогнозирование результата судебного процесса;
• Представительство в банках с целью досудебного урегулирования разногласий;
• Выкуп долга неплательщика;
• Представительство в суде;
• Предоставление лояльного конкурсного управляющего;
• Прочие юридические и консалтинговые услуги физическим лицам.

Частные специалисты также могут предлагать консультации, представительство и сопровождение. В последнем случае стоимость будет ниже, но и комплекс услуг сильно урезан.

Еще одним доводом в пользу юридических лиц станет возможность оплаты услуг в рассрочку, акции и дополнительные услуги. Как правило юридические фирмы включают описанное выше в свое предложение.

Процедура признания физического лица банкротом

В процессе рассмотрения дела, суд принимает во внимание объективные обстоятельства, прямо указывающие на невозможность лица выплачивать кредит. Неплательщику предлагается три варианта дальнейшего разрешения спора:

• Произвести реструктуризацию долга без инициирования процедуры для того, чтобы платежеспособность лица постепенно восстановилась.
• Установить Мировое соглашение с банком на индивидуальных условиях, в подробность которых суд не станет вникать.
• Реализовать имущество неплательщика до полного или частичного погашения обязательств.

Суд назначает конкурсного управляющего для пересчета имущества, продажи с аукциона и распределения полученных средств между заинтересованными лицами. По окончанию процедуры, неплательщика признают банкротом и списывают с него все долги, за исключением:

• Обязательств по алиментам;
• Выплат за причинение вреда жизни или здоровью;
• Задолженностей по трудовым договорам.

Какие последствия ждут физическое лицо после признания банкротом?

В первую очередь отметим, что в перечень имущества, подверженного продаже с аукциона, не входит единственное жилье банкрота. Также в число недопустимых к изъятию вещей включаются:

• Денежные средства в минимальном размере, достаточном для содержания семьи;
• Автомобиль и оборудование в том случае, если банкрот на них работает;
• Оборудование, необходимое для поддержания жизни и здоровья неплательщика;
• Мебель и техника, необходимая для обеспечения минимального быта.

Серьезных последствий для гражданина процедура банкротства не предвещает. Лицо 3 года не сможет учреждать ООО или открывать ИП. Занимать управляющие должности в компаниях и принимать участие в их деятельности. В течение 5 лет банкроту запрещается скрывать факт судебного постановления и повторно заявлять о невозможности платить по обязательствам.

Банкрот имеет право беспрепятственного выезда заграницу, работы в торговле и сфере услуг. На приобретаемые после завершения производства недвижимость и материальные ценности не налагаются долговые обязательства.

Сколько стоят услуги банкротства физлиц?

Обязательные и дополнительные расходы на подготовку и прохождение процедуры составляют порядка 46000 рублей. В перечень входит уплата пошлины, публикация в Реестр и Коммерсант, вознаграждение управляющего и юридическое сопровождение. Стоимость является приблизительной и может меняться в зависимости от объективных причин. А также размеров интереса компании, в которую вы обратитесь.

Получить более точную информацию о предстоящих затратах можно в юридической фирме. Пройдите на страницы «Городских услуг» и ознакомьтесь с предлагаемым перечнем организаций.

О том, как решить проблемы с долгами без суда, читайте в отдельной статье нашего сайта.